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最近政策連連，無論是國地稅合并，還是個(gè)稅改革都影響我們的錢袋子，社保將發(fā)生大變化，我們的五險(xiǎn)一金發(fā)生重大變化。

政策變動(dòng)巨大，社保和五險(xiǎn)一金有新變化

國務(wù)院重磅宣布，養(yǎng)老金將有重大調(diào)整！

6月13日，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于建立企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中央調(diào)劑制度的通知》（以下簡稱《通知》），決定建立養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中央調(diào)劑制度，自2018年7月1日起實(shí)施。

主要內(nèi)容是：

在現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌基礎(chǔ)上，建立養(yǎng)老保險(xiǎn)中央調(diào)劑基金，對各省份養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)行適度調(diào)劑，確?；攫B(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放。其中最重要的有四點(diǎn)：一是資金如何籌集，二是資金如何撥付，三是如何?？顚Ｓ?，四是其他政策不變。

這個(gè)政策解決了很多人最關(guān)心的問題：離退休人員該得的養(yǎng)老金，包括今年增加的部分，一分也不會(huì)少。

國地稅掛牌，追征社保第一槍已經(jīng)打響

6月15日上午，按照黨中央、國務(wù)院關(guān)于國稅地稅征管體制改革的決策部署，全國各省（自治區(qū)、直轄市）級(jí)以及計(jì)劃單列市國稅局、地稅局合并且統(tǒng)一掛牌。

而國地稅“結(jié)婚”后的第一個(gè)變化就是社保成為“份子錢”了！

根據(jù)國稅地稅征管體制改革總體安排，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)等各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)交由稅務(wù)部門統(tǒng)一征收。

啥意思，就是意味著以后各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)將由稅務(wù)部門統(tǒng)一征收，而不是代收。

稅務(wù)的征管能力是目前而言最強(qiáng)的，這樣的調(diào)整意味著什么，相信不用注會(huì)菌多說，那些社保違規(guī)的企業(yè)可能會(huì)有大麻煩！

例如，社?；甬?dāng)期收不抵支的黑龍江省，在國家稅務(wù)總局黑龍江稅務(wù)局掛牌第一天，就聯(lián)合省人力社保廳、財(cái)政廳下發(fā)了2018年一號(hào)文件，具體內(nèi)容如下：

從黑龍江省的這個(gè)文件可以看出，稅務(wù)部門將嚴(yán)格監(jiān)督企業(yè)按照實(shí)際標(biāo)準(zhǔn)繳納社保！

沒交、全按最低標(biāo)準(zhǔn)交社保的公司都會(huì)受到嚴(yán)查。目前，很多人都說公司并沒有給自己交社保，或者沒有繳滿。他們現(xiàn)在可能最是惶恐！

今年社保繳費(fèi)金額又要提升？

到手工資將有大變化！

北京、上海、天津、山西、新疆5個(gè)省份已公布2018年社保繳費(fèi)基數(shù)。北京社保繳費(fèi)基數(shù)最高，達(dá)到8467元，是目前全國唯一達(dá)到8000元的地區(qū)。天津用于計(jì)發(fā)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的繳費(fèi)基數(shù)為7073元，工傷保險(xiǎn)、工資福利等待遇標(biāo)準(zhǔn)則按5607元計(jì)算。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)的職工按照本人上一年月平均工資確定繳費(fèi)基數(shù)。

一般來說，工資越高、社保的繳費(fèi)基數(shù)也就越高，反之亦然，但繳費(fèi)基數(shù)是存在上限和下限的。

對于收入過高或過低的人群，還相應(yīng)地設(shè)定了繳費(fèi)基數(shù)的上下限：職工上一年月平均工資低于下限的，以下限作為繳費(fèi)基數(shù)；高于上限的，以上限作為繳費(fèi)基數(shù)；月平均工資在上下限之間的，則按本人實(shí)際工資收入確定養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)。

但是，現(xiàn)在你公司是怎么交社保的？

以北京為例，有不少公司的做法是，你實(shí)際工資10000，卻按3082（北京去年最低社保繳費(fèi)基數(shù)）的工資基數(shù)交的社保！但是，這是不對的！而且，社保費(fèi)由稅務(wù)部門統(tǒng)一征收以后，這現(xiàn)實(shí)情況很有可能會(huì)改變！

10000比社保繳費(fèi)下限3082要高！你得按照實(shí)際工資10000交社保！

來算算你收入的影響

國地稅合并，看似和我們大家沒有什么關(guān)系，但社保新舉措出臺(tái)，每個(gè)人的收入或多或少都會(huì)將有變化。

不相信我們算筆賬：

之前按3082基數(shù)交時(shí)，到手工資是：8785.3

如果按10000基數(shù)交時(shí)，到手工資是：7457

個(gè)人每月到手少了8785.3-7457=1328.3元

工資越高，這差距會(huì)更明顯。

但從長遠(yuǎn)看，養(yǎng)老賬戶的積累金額得到了提升，未來的領(lǐng)取金額也會(huì)有所增加。

每個(gè)月需交多少「五險(xiǎn)一金」？

首先我們要知道一個(gè)概念，繳費(fèi)基數(shù)。什么是「繳費(fèi)基數(shù)」？

社保繳費(fèi)基數(shù)也叫社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)，是參保單位和參保人員繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)。那么，這個(gè)繳費(fèi)基數(shù)與我們每個(gè)月要交的社保費(fèi)用有什么關(guān)系呢？

社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)×繳費(fèi)比例=應(yīng)繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。

一般來說，工資越高，社保的繳費(fèi)基數(shù)也就越高，反之亦然。不過繳費(fèi)基數(shù)是存在上限和下限的，只能在一定范圍內(nèi)浮動(dòng)。

每個(gè)月需交多少「五險(xiǎn)一金」？

看到這是不是還有點(diǎn)暈？

工資條上的那些數(shù)字到底是如何算出來的？

下面我通過例子詳解

假設(shè)我的月薪為 6000 元

繳存比例按最高的來算（廣州）

社保：個(gè)人 10.2%  公司 23.85%  公積金：12%

下面一起算下我要交的五險(xiǎn)一金及個(gè)稅

個(gè)人

社保與公積金繳費(fèi)總額

6504元X10.5%（社保）+6504元X7%（公積金）=個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)1138.2元

需繳納個(gè)稅：81.58元

單位

社保與公積金繳費(fèi)總額

6504元X31.5%（社保）+6504元X7%（公積金）=單位繳費(fèi)合計(jì)：2504元

*工傷費(fèi)率按行業(yè)類別及工傷事故發(fā)生率等因素實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率

每個(gè)月需要繳納的五險(xiǎn)一金+個(gè)稅是

1138.2（五險(xiǎn)一金）+81.58（個(gè)稅） = 

1219.78元

1年就要交這么多

1219.78 × 12 =  14637.36 元 

43年需要繳納的這么多

14637.36 × 43 =  62.9萬元 

這只是你個(gè)人繳納的部分哦

還有公司幫你繳納的部分哦！

其實(shí)公司為你繳納的五險(xiǎn)一金的比例和金額更高

所以43年下來，要交

2504× 12 × 43 = 129.2萬元

個(gè)人+單位合計(jì)

62.9萬 + 129.2萬 =  192.1萬元 

也就是說

我們工作大半輩子

社保公積金和個(gè)人所得稅

就要繳納192多萬

不過話又說回來了，這些錢也不是白交的

那么咱們是怎么把這些錢“掙”回來呢？

交了一輩子的「五險(xiǎn)一金」

退休后能拿回多少？

退休后多久能回本？

這些錢并不是白白交上去的，下面著重分析下養(yǎng)老保險(xiǎn)與公積金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)?。?/strong>

當(dāng)你 65 歲退休之后，每個(gè)月都能領(lǐng)到一部分養(yǎng)老金。

每月到手的養(yǎng)老金=月基礎(chǔ)養(yǎng)老金+月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

（1）月基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（全省上年度所有職工的月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

（2）月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶的余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

（不同退休年齡，養(yǎng)老金的發(fā)放月數(shù)）

假如以 65 歲的我為例

今年在廣州辦理退休手續(xù)

退休前月平均工資為 6000 元

2016 年廣州職工月平均工資為 6952 元

每月到手的養(yǎng)老金

（1）月基礎(chǔ)養(yǎng)老金：

（6952+6000）÷2×43×1%=2784.68元

（2）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：

（個(gè)人養(yǎng)老賬戶的余額=6000×8%×12×43=24.8萬元）

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=24.8萬元÷101個(gè)月（計(jì)發(fā)月數(shù)）=2455.45元

每月到手的養(yǎng)老金=（1）+（2）

=2784.68元+2455.45元=5240.13元

一年到手的養(yǎng)老金

=5240.13元×12個(gè)月=62881.56元

養(yǎng)老金要領(lǐng)多少年

才能領(lǐng)完個(gè)人賬戶中的養(yǎng)老金總額呢?

個(gè)人養(yǎng)老賬戶儲(chǔ)存額÷每年到手的養(yǎng)老金=24.8 萬÷62881.56 元≈3.9 年

公積金領(lǐng)取

你交的公積金

可用來買房或者全部取出來

當(dāng)你交了 43 年后，到退休的時(shí)候

你的公積金賬戶的總額是

【6000元×12%(個(gè)人)+6000元×12%(單位)】×12月×43年=74.3萬元

辦理退休時(shí)，公積金賬戶里的錢可全部取出，如果一直沒有取過，最高可以提出 74.3 萬元！